"당장 이자부터 줄이자" 변동형 주택담보대출 쏠림 현상, 고정금리 외면받는 이유

 

최근 내 집 마련이나 대출 갈아타기(대환대출)를 고민하는 분들의 가장 큰 골칫거리는 바로 '금리'입니다. 불과 얼마 전까지만 해도 금리 인상기에 대비해 안전한 고정금리를 선호하는 현상이 뚜렷했지만, 최근 대출 시장의 분위기가 180도 뒤집혔습니다. 당장의 이자 부담을 0.1%라도 줄이기 위해 변동형 주택담보대출(주담대)로 수요가 폭발적으로 몰리고 있는 상황입니다. 오늘은 왜 이런 현상이 벌어지고 있는지 대출 시장의 흐름을 짚어보겠습니다.

[제목1] 고정금리의 배신? 최대 1.1%P 저렴한 변동금리의 매력

최근 고정형 주담대 금리가 무서운 속도로 치솟으면서, 상대적으로 금리 오름폭이 덜한 변동형 상품이 엄청난 반사이익을 얻고 있습니다.

현재 시중은행의 대출 금리를 비교해 보면, 변동금리가 고정금리보다 적게는 연 0.6%포인트에서 많게는 1.1%포인트까지 저렴하게 형성되어 있습니다. 수천만 원에서 수억 원을 빌려야 하는 주담대 특성상, 1% 남짓한 금리 차이는 매월 차주가 체감하는 이자 부담에서 엄청난 격차를 만들어냅니다. 상황이 이렇다 보니 대출자들 사이에서는 "일단 당장 싼 금리로 빌리고 보자"는 실용주의적 선택이 대세로 자리 잡고 있습니다.

[제목2] "물량 동났다!" 1.5조 원어치 초고속 조기 완판 사태

이런 심각한 금리 역전 현상 때문에 은행 창구에서는 변동형 대출 상품을 찾으려는 사람들의 발길이 끊이지 않고 있습니다. 인기 있는 대출 상품은 말 그대로 '오픈런' 수준입니다.

실제로 금융권에 따르면, 우리은행의 경우 우대금리를 적용해 야심 차게 준비했던 1조 5,000억 원 규모의 변동형 주담대 한도가 순식간에 동이 났습니다. 애초 은행 측이 공지한 판매 기간은 6월 말까지였지만, 싼 이자를 찾는 수요가 폭발적으로 몰리며 조기 완판되어 버린 것입니다. 결국 은행 측은 계획보다 일찍 우대금리 혜택을 축소하며 원래대로 금리를 되돌리는 해프닝까지 벌어졌습니다.

[제목3] 당장의 혜택 vs 미래의 불확실성, 현명한 대출 전략은?

눈앞에 보이는 금리가 저렴하니 변동형 상품을 선택하는 것은 당연한 이치입니다. 하지만 변동형 주담대는 말 그대로 6개월이나 1년 주기로 금리가 계속 바뀐다는 치명적인 리스크를 안고 있습니다.

전문가들은 향후 기준금리가 예상과 달리 크게 오름세로 돌아선다면, 지금 아낀 이자보다 나중에 감당해야 할 이자 폭탄이 훨씬 더 클 수 있다고 경고합니다. 따라서 영끌이나 대출 갈아타기를 계획 중이라면, 단순히 현재의 금리 차이만 볼 것이 아니라 본인의 장기적인 상환 능력과 향후 거시적인 금리 변동성까지 꼼꼼하게 따져보는 신중한 접근이 그 어느 때보다 필요합니다.